L'assurance-vie demeure l'un des placements préférés des Français pour constituer une épargne sur le long terme, bénéficier d'avantages fiscaux et préparer la transmission de son patrimoine. Face à la multiplication des offres en ligne et des robo-advisors, il devient essentiel de comparer les solutions disponibles pour trouver celle qui correspond le mieux à son profil investisseur et à ses objectifs financiers. Si Nalo Patrimoine s'est imposé comme une référence en matière de gestion pilotée personnalisée, d'autres acteurs proposent des alternatives tout aussi performantes en 2026. Découvrez notre sélection des cinq meilleures options pour optimiser votre épargne et diversifier vos investissements.
| Critère | Nalo | NetLife 2 | Indexa Capital | Altaprofits Vie | Mon Petit Placement Vie |
|---|---|---|---|---|---|
| Type de gestion | Gestion pilotée personnalisée avec allocation dynamique | Gestion déléguée ou gestion libre selon le profil | Gestion indicielle à faible coût via ETF | Gestion pilotée avec arbitrages automatiques | Gestion pilotée simplifiée et accessible |
| Supports d'investissement | Fonds euros, ETF, SCPI | Fonds euros, ETF, fonds actifs, SCPI | ETF, trackers avec diversification internationale | Fonds euros, ETF, fonds actifs, SCPI | Fonds euros, ETF, fonds actifs, SCPI |
| Frais de gestion | Parmi les plus compétitifs, sans frais d'entrée ni d'arbitrage | Compétitifs avec transparence totale | Parmi les plus attractifs, structure dégressive | Particulièrement attractifs, sans frais cachés | Moyenne basse du marché, transparents |
| Investissement responsable | Supports ISR disponibles | Solutions ISR et fonds thématiques | Options ISR avec critères ESG | Gamme de supports ISR et fonds thématiques | Supports ISR et fonds thématiques |
| Sécurisation du capital | Sécurisation progressive automatique à l'approche de l'échéance | Diversification pour limiter le risque de perte | Sécurisation progressive automatique | Diversification et arbitrages automatiques | Sécurisation progressive intégrée |
| Particularités | Gestion multi-projets, partenaires Generali et Apicil | Flexibilité entre gestion déléguée et autonome | Acteur européen, approche scientifique | Bonus de rendement pour fidélité | Interface intuitive, approche pédagogique |
Nalo
Nalo constitue une solution de gestion pilotée qui s'adresse aux épargnants souhaitant déléguer la gestion de leur patrimoine financier à des experts tout en conservant une approche personnalisée. Cette fintech française propose une assurance-vie en ligne baptisée Nalo Patrimoine, accompagnée d'une offre plus flexible appelée Nalo Flex, ainsi qu'un plan d'épargne retraite. Le fonctionnement repose sur une allocation d'actifs diversifiée comprenant des fonds euros pour sécuriser une partie du capital, des unités de compte investies majoritairement en ETF pour dynamiser la performance, et parfois des SCPI pour une exposition à l'immobilier locatif.
Le processus d'investissement débute par un questionnaire en ligne permettant d'évaluer le profil de risque de l'épargnant, son horizon de placement et ses objectifs patrimoniaux. L'algorithme de Nalo construit alors une allocation sur mesure qui évolue dans le temps grâce à une sécurisation progressive du capital à l'approche de l'échéance fixée. Cette approche de gestion dynamique s'appuie sur les principes de la finance comportementale pour limiter les décisions émotionnelles et maintenir une stratégie cohérente sur la durée.
Les frais de gestion appliqués par Nalo se situent parmi les plus compétitifs du marché des courtiers en ligne, avec une structure tarifaire transparente et sans frais d'entrée ni frais d'arbitrage. Les investisseurs bénéficient également d'un accès à des supports d'investissement responsables labellisés ISR, permettant de concilier performance financière et engagement environnemental ou social. La plateforme met à disposition des outils de simulation en ligne pour projeter l'évolution de son épargne selon différents scénarios et ajuster ses versements en conséquence.
En termes de rendement, Nalo affiche des performances historiques attractives grâce à une diversification internationale et une exposition maîtrisée aux actions et obligations mondiales. Les encours sous gestion témoignent de la confiance accordée par les épargnants à ce robo-advisor enregistré auprès de l'ORIAS en tant que courtier en assurance. La solidité des assureurs partenaires comme Generali et Apicil offre une garantie supplémentaire via le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes qui protège les contrats jusqu'à un certain montant en cas de défaillance de l'assureur.
La fiscalité de l'assurance-vie chez Nalo bénéficie des avantages classiques du contrat, notamment l'abattement fiscal annuel sur les rachats après huit ans et une taxation avantageuse en cas de transmission aux bénéficiaires désignés. Les retraits partiels ou totaux peuvent être effectués à tout moment, offrant une souplesse appréciable pour financer un projet ou compléter ses revenus. La gestion multi-projets permet également de segmenter son épargne en fonction de différents horizons temporels, facilitant la capitalisation progressive et l'optimisation de la stratégie patrimoniale globale.
Netlife 2
NetLife 2 se distingue comme une alternative solide pour les investisseurs recherchant une assurance-vie en ligne combinant gestion déléguée et possibilité de gestion libre. Cette plateforme propose un contrat multi-supports avec un large éventail de fonds disponibles, incluant des fonds euros performants, des unités de compte variées investies dans des ETF et des fonds actifs, ainsi qu'une sélection de SCPI pour diversifier vers l'immobilier. L'approche de NetLife 2 privilégie la flexibilité en permettant aux épargnants de choisir entre une allocation pilotée par des conseillers ou une gestion autonome selon leur niveau d'expertise.
Le fonctionnement du service repose sur une personnalisation poussée de l'expérience client, avec des outils d'analyse et de suivi de performance accessibles en temps réel depuis l'interface en ligne. Les investisseurs peuvent ajuster leur allocation d'actifs en fonction de l'évolution de leur profil de risque ou de leurs objectifs patrimoniaux, bénéficiant d'un accompagnement sur mesure lors des arbitrages. La plateforme intègre également des solutions d'investissement responsable pour ceux qui souhaitent orienter leur épargne vers des supports ISR ou des fonds thématiques axés sur la transition énergétique ou l'innovation technologique.
Les frais de gestion pratiqués par NetLife 2 demeurent compétitifs par rapport aux acteurs traditionnels du secteur, avec une transparence totale sur la structure tarifaire et l'absence de frais cachés. Les versements initiaux et programmés sont possibles sans minimum contraignant, facilitant la constitution progressive d'une épargne adaptée à chaque budget. La performance du contrat s'appuie sur une sélection rigoureuse des supports d'investissement et une diversification géographique et sectorielle visant à limiter le risque de perte en capital tout en optimisant le rendement potentiel sur le long terme.
NetLife 2 offre également des avantages en matière de transmission patrimoniale, avec une clause bénéficiaire modulable et des options de démembrement permettant d'optimiser la fiscalité successorale. Les retraits partiels ou rachats totaux peuvent être effectués sans pénalité, sous réserve de respecter les conditions fiscales en vigueur. Le service client se révèle réactif et disponible pour répondre aux questions des épargnants, que ce soit pour des conseils sur l'allocation d'actifs, la compréhension des supports disponibles ou les modalités de rachat.
L'assureur partenaire garantit la solidité du contrat grâce à des réserves réglementaires et une notation financière solide, offrant aux souscripteurs une sécurité supplémentaire dans un environnement économique parfois incertain. La plateforme propose par ailleurs des fonctionnalités de simulation avancées pour projeter l'évolution de son capital selon différents scénarios de marché et d'horizon de placement, facilitant la prise de décision éclairée. NetLife 2 s'impose ainsi comme une alternative crédible pour les investisseurs exigeants en quête de performance, de flexibilité et de transparence dans la gestion de leur assurance-vie.
Indexa capital
Indexa Capital se positionne comme un acteur européen de référence dans le domaine de la gestion pilotée, offrant une approche rationalisée et hautement diversifiée de l'investissement à travers des contrats d'assurance-vie et des comptes-titres. Cette fintech d'origine espagnole mise sur une gestion indicielle à faible coût, privilégiant les ETF et les trackers pour construire des portefeuilles optimisés selon le profil de chaque épargnant. L'objectif affiché est de maximiser le rendement net de frais tout en limitant les risques grâce à une allocation d'actifs scientifiquement élaborée et régulièrement rééquilibrée.
Le processus de souscription débute par un questionnaire détaillé permettant d'établir le profil investisseur, l'horizon de placement et les objectifs financiers de l'utilisateur. Indexa Capital propose ensuite une allocation sur mesure répartie entre actions, obligations, matières premières et actifs immobiliers via des fonds indiciels cotés. Cette diversification internationale vise à capter la croissance des marchés mondiaux tout en réduisant l'impact des fluctuations locales sur la performance globale du portefeuille.
Les frais de gestion pratiqués par Indexa Capital figurent parmi les plus attractifs du secteur, avec une structure tarifaire dégressive en fonction des encours investis. L'absence de frais d'entrée, de frais d'arbitrage et de frais de sortie renforce la compétitivité de l'offre, permettant aux épargnants de conserver une part plus importante de leurs gains. La plateforme affiche une transparence totale sur les coûts associés à chaque support d'investissement, facilitant la comparaison avec d'autres solutions du marché.
En matière de performance, Indexa Capital s'appuie sur des données historiques et des simulations robustes pour démontrer la pertinence de sa stratégie indicielle. Les portefeuilles sont conçus pour traverser différents cycles de marché en maintenant une exposition équilibrée aux classes d'actifs les plus prometteuses sur le long terme. La sécurisation progressive du capital intervient automatiquement à mesure que l'échéance du projet approche, permettant de réduire graduellement le risque de perte en capital et de protéger les gains accumulés.
Indexa Capital propose également des options d'investissement responsable, intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans la sélection des supports. Les épargnants soucieux de l'impact de leurs placements peuvent ainsi orienter leur épargne vers des fonds ISR ou des ETF thématiques axés sur la transition écologique ou l'égalité des genres. Cette dimension éthique s'accompagne d'une performance financière compétitive, démontrant que rentabilité et responsabilité peuvent aller de pair.
La fiscalité des contrats proposés par Indexa Capital bénéficie des mêmes avantages que les assurances-vie classiques, avec des abattements fiscaux avantageux après huit ans de détention et une transmission optimisée en cas de décès. Les retraits partiels ou rachats totaux sont possibles à tout moment, offrant une liquidité appréciable pour répondre aux besoins imprévus ou financer des projets personnels. Le service client multilingue assure un accompagnement personnalisé tout au long de la vie du contrat, depuis la souscription jusqu'aux arbitrages et aux rachats.
Altaprofits vie
Altaprofits Vie se distingue par une offre d'assurance-vie en ligne associant gestion pilotée, accès à des supports variés et un positionnement tarifaire particulièrement compétitif. Ce courtier en ligne s'adresse aux épargnants désireux de bénéficier d'une allocation d'actifs diversifiée sans sacrifier la transparence ni la maîtrise des coûts. Le contrat multi-supports proposé intègre des fonds euros attractifs, des unités de compte investies dans des ETF, des fonds actifs et des SCPI, permettant une diversification tant géographique que sectorielle.
Le fonctionnement d'Altaprofits Vie repose sur une approche personnalisée de la gestion patrimoniale, avec un questionnaire initial évaluant le profil de risque, l'horizon de placement et les objectifs financiers de chaque client. À partir de ces données, la plateforme élabore une allocation optimisée qui évolue dans le temps en fonction de la conjoncture économique et de l'approche de l'échéance du projet. Les arbitrages automatiques assurent le rééquilibrage régulier du portefeuille pour maintenir l'exposition cible aux différentes classes d'actifs, limitant ainsi les dérives dues aux fluctuations de marché.
Les frais de gestion pratiqués par Altaprofits Vie se révèlent particulièrement attractifs, avec une tarification claire et sans frais cachés. L'absence de frais d'entrée et de frais d'arbitrage renforce la compétitivité de l'offre, permettant aux investisseurs de maximiser leur rendement net. Le contrat offre également un bonus de rendement pour les épargnants fidèles, récompensant la durée de détention et encourageant une stratégie patrimoniale de long terme.
En matière de performance, Altaprofits Vie affiche des résultats solides grâce à une sélection rigoureuse des supports d'investissement et une diversification internationale. Les fonds euros disponibles proposent des taux de rendement compétitifs, garantissant le capital investi tout en offrant une rémunération attractive. Les unités de compte permettent quant à elles de dynamiser la performance globale du contrat en captant la croissance des marchés actions et immobiliers, avec un risque de perte en capital limité par la diversification.
La plateforme met également l'accent sur l'investissement responsable, avec une gamme de supports ISR et de fonds thématiques permettant aux épargnants de donner du sens à leur épargne. Cette dimension éthique s'accompagne d'une analyse rigoureuse des critères extra-financiers, garantissant que les fonds sélectionnés respectent des standards élevés en matière environnementale, sociale et de gouvernance. Altaprofits Vie propose par ailleurs des outils de simulation en ligne pour projeter l'évolution de son capital et ajuster ses versements en fonction de ses objectifs patrimoniaux.
La fiscalité du contrat bénéficie des avantages classiques de l'assurance-vie, avec des abattements fiscaux sur les rachats après huit ans et une transmission optimisée en cas de décès. Les retraits partiels ou rachats totaux peuvent être effectués à tout moment sans pénalité, offrant une souplesse appréciable pour répondre aux besoins de liquidité. Le service client se montre disponible et réactif, accompagnant les épargnants dans leurs démarches et répondant à leurs questions tout au long de la vie du contrat. Altaprofits Vie s'impose ainsi comme une alternative de choix pour les investisseurs recherchant un équilibre entre performance, transparence et coûts maîtrisés.
Mon petit placement vie
Mon Petit Placement Vie propose une approche originale et accessible de l'assurance-vie en ligne, combinant gestion pilotée, diversification optimisée et une interface intuitive conçue pour séduire une nouvelle génération d'épargnants. Cette fintech française mise sur la simplicité et la pédagogie pour démocratiser l'accès aux placements financiers, tout en offrant des performances compétitives grâce à une allocation d'actifs rigoureusement élaborée. Le contrat multi-supports intègre des fonds euros sécurisés, des unités de compte investies dans des ETF et des fonds actifs, ainsi que des SCPI pour une exposition à l'immobilier locatif.
Le processus de souscription se veut rapide et entièrement digitalisé, avec un questionnaire en ligne permettant d'évaluer le profil investisseur, l'horizon de placement et les objectifs patrimoniaux de chaque utilisateur. Mon Petit Placement Vie construit ensuite une allocation sur mesure adaptée au niveau de risque accepté, avec une répartition équilibrée entre actifs défensifs et actifs de croissance. La gestion pilotée assure un suivi régulier du portefeuille et des arbitrages automatiques pour maintenir l'allocation cible, tout en intégrant une sécurisation progressive du capital à l'approche de l'échéance du projet.
Les frais de gestion pratiqués par Mon Petit Placement Vie se situent dans la moyenne basse du marché, avec une structure tarifaire transparente et sans frais d'entrée ni frais de sortie. La plateforme valorise la clarté et la simplicité, évitant les coûts cachés et permettant aux épargnants de comprendre précisément la répartition des frais sur leur contrat. Les versements programmés sont encouragés pour faciliter la constitution progressive d'une épargne régulière, avec des montants accessibles dès quelques dizaines d'euros par mois.
En matière de performance, Mon Petit Placement Vie affiche des résultats encourageants grâce à une allocation diversifiée et une sélection rigoureuse des supports d'investissement. Les fonds euros disponibles offrent une garantie en capital avec un rendement compétitif, tandis que les unités de compte permettent de dynamiser la performance globale en captant la croissance des marchés actions et immobiliers. La diversification géographique et sectorielle limite le risque de perte en capital tout en optimisant le potentiel de rendement sur le long terme.
Mon Petit Placement Vie intègre également une dimension d'investissement responsable, proposant des supports labellisés ISR et des fonds thématiques axés sur la transition énergétique, l'innovation technologique ou l'égalité sociale. Cette approche permet aux épargnants de donner du sens à leur épargne tout en visant une performance financière attractive. La plateforme met à disposition des outils pédagogiques pour comprendre les enjeux de chaque classe d'actifs et les mécanismes de diversification, facilitant la prise de décision éclairée.
La fiscalité du contrat bénéficie des avantages classiques de l'assurance-vie, avec des abattements fiscaux sur les rachats après huit ans de détention et une transmission optimisée en cas de décès. Les retraits partiels ou totaux peuvent être effectués à tout moment sans contrainte excessive, offrant une liquidité appréciable pour financer des projets personnels ou compléter ses revenus. Le service client se distingue par sa réactivité et sa disponibilité, accompagnant les épargnants dans leurs démarches et répondant à leurs questions de manière pédagogique et personnalisée. Mon Petit Placement Vie s'impose ainsi comme une alternative moderne et accessible pour les investisseurs souhaitant allier simplicité, performance et engagement responsable dans la gestion de leur patrimoine.